東京スター銀行おまとめローン審査はおすすめ？口コミ評判から解説！その他おすすめおまとめローンも紹介
おまとめローンと言えば「東京スター銀行」と頭に浮かぶほど、知名度が高く、おまとめでは間違いなく人気はNO.1でおすすめとなっています。
おまとめローンとは、複数の借入を低金利で１つにまとめる（一本化）することによって、多くのメリットがあります。しかし、その反面、金額が大きくなるのでおまとめローンの契約には注意が必要です。
契約した後に、納得がいかないことや、毎月の返済額に関しても、想像より高かったなどと言っても、時すでに遅しです。
そのような事が無いように、当サイトで東京スター銀行おまとめローンの特徴からメリット、審査・評判・口コミを参考にして充分に検討することをおすすめします。
東京スター銀行おまとめローンの特徴とは？
近年では消費者金融の多くがおまとめローンという名の借り換え専用ローンを扱っていますが、銀行においておまとめローンという名のローンを展開しているところは滅多にありません。
その大きな理由は、元々銀行のカードローンの金利は消費者金融の金利より低くなっていることと、カードローンの借入金の使用用途が自由であるため、おまとめローンとして代用できるからです。
そのような背景の中、おまとめローンを専門に扱う銀行として名高いのが「東京スター銀行」です。
東京スター銀行はテレビCMを流したり、電車内の中吊り広告を出したりしており、おまとめローンの草分け的存在でもあります。
そして、「おまとめローン」と「のりかえローン」という2種類の借り換えローンを展開していることが東京スター銀行の特徴にもなっており、借り換えローンの利用を検討している人にとっては比較しながら選択できるというメリットがあります。
東京スター銀行がおまとめローンを積極的に展開しているのは「個人」に特化した銀行でもあるからです。
個人の顧客に対する利息やローン面でのサービスは他の銀行より優遇されており、おまとめローンの展開もその一つと言えます。
当然、おまとめ・借り換えローンは銀行のローンなので「総量規制」の対象にはならず、年収３分の１規制はありません。
東京スター銀行おまとめローンは追加借入も可能！
なお、「おまとめローン」と「のりかえローン」は共に他社からの借り換えのためのローンですが、利用意図によって選ぶローンが違ってきます。
複数の借入をすべてまとめて完済させるために利用したい場合は「おまとめローン」、金利の低さを生かした上で、さらに追加の借入もしていきたい場合は「のりかえローン」が適しています。
「おまとめローン」でも追加の借入はできますが、「のりかえローン」に比べると利用する可能性が低くなっています。
実は、一般的なおまとめローンというのは「返済専用」のローンになっており、追加の借入は一切できません。
仮に、おまとめローンの利用後に他社から新たな借入を行うと、おまとめローンの業者から借入残高の一括返済を要求されることもあります。
しかしながら、東京スター銀行のおまとめローンは追加の借入にも対応しており、そのことが最大の特徴にもなっています。
ただし、利用者に有利なローンだけに審査は厳しくなっており、年収200万円未満の人やパート・アルバイトの人は申し込むことさえできません。
また、借り換え用とはいっても、借入件数が4件以上あると審査に通らないことが多くなっているので、事前に件数を減らしておく必要があります。
カードローンの借り換え・のりかえなら楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンは年1.9％~14.5％の銀行ならではの金利のため、借り換え・のりかえに最適です。
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*一部利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。
銀行審査が不安な人へ!おまとめローン口コミが良いおすすめ消費者金融
東京スター銀行のおまとめローンは確かに金利が低く、おまとめ専用の銀行ローンとして人気がありますが、なかなか審査に通りずらいデメリットがあります。
どんなに低金利だとしても審査に通らなければ意味がありません。また銀行の審査は2018年より警察庁のデーターベースへ照会しなければならなくなり、より一層審査時間が長くなりました。
今では銀行の審査は早くても１日以上かかり、長ければ3日以上も多々あります。
しかし、消費者金融は非常に審査が早く、そして消費者金融のおまとめローンは、総量規制例外貸付となりますので、年収3分の1以上でも融資が可能です。
通常のフリーローンでは総量規制オーバーで消費者金融に断られた人でも、おまとめローンなら借りられる可能性は充分にあります。
もし東京スター銀行の審査に不安に思っている人は、おまとめローンの口コミが良い、プロミスかアコムのおまとめローンをお勧めいたします。
SMBCモビットはおまとめローン専用の商品はありませんが、限度額が高く、使途自由のことから、おまとめローンとして利用しても問題ありません。
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プロミスでも貸金業法に基づくおまとめローンがあります。プロミスのおまとめローンのメリットとして、総量規制例外貸付となりますので、貸金業者でも年収の3分の1以上の融資が可能となっています！
また、銀行カードローンとは違い、審査も融資もスピーディーです。消費者金融でも100万円以上の融資は金利15.0％以下となりますので、複数の消費者金融をまとめれば金利は3％以上低くなります。
| 価格 | 6.3％〜17.8％ |
|---|---|
| 評価 |  |
| 備考 | 貸金業法に基づくおまとめローン |
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アコムも貸金業法に基づく借り換えローンとして、おまとめローン専用商品を出しています。総量規制の年収3分の1オーバーの人でも貸付は可能です！
また、おまとめ対象は銀行やクレジットカードのリボ払いは除外されますので、消費者金融のだけを対象におまとめすることができます。消費者金融最速の審査スピードがあるアコムは、おまとめローンとしてもおすすめです。
| 価格 | 7.7％〜18.0％ |
|---|---|
| 評価 | |
| 備考 | 貸金業法に基づく借り換えローン |
アコムでおまとめローンをすれば、100万円以上の借入なら金利は15.0％以下になりますので、金利・返済額の軽減が見込めます。
また、複数の借入を一本化すれば返済日も毎月1回になり、手間も省けることになります。プロミス同様、返済専用ローンとなり、契約中は原則追加借入ができません。
しかしながら、返済専用のおまとめローンのメリットとして、いつに完済できるのか、終わりが明確に分かることです。そのゴールに向かって返済していくことで借金が完済できます。
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モビットにはおまとめ専用ローンの商品はありませんが、限度額が最高800万円となっていますので、フリーローンをおまとめローンとして利用することが可能になっています。モビットはWEB完結なら電話連絡なし・郵送物無しで借りられるので内緒で利用したい人にはおすすめです。
| 価格 | 3.0％〜18.0％ |
|---|---|
| 評価 | |
| 備考 | ※モビットにはおまとめローン専用の商品はありません。 |
モビットのフリーローンをおまとめローンとして利用することは可能ですが、注意点として、モビットのフリーローンは総量規制例外貸付にはなりません。そのため、年収の3分の1以上借入がある人は、銀行が貸付しているおまとめローンか、プロミスまたはアコムの貸金業法に基づくおまとめ（借り換え）ローンに申込する必要があります。
おまとめローンで軽減する３つのポイントとは？
おまとめローンの最大のメリットは金利が下がることによって、毎月の支払金額が軽減できる点です。
借金が多くなってくると、各社の月々の返済が非常にウエイトを占めるようになってきます。家族に内緒で借入している人などは、返済がキツイことが精神的にも響いてくるので、返済額が下がることはいろいろな面で本当に楽になります。
上記の図は3社から借入していた人が、東京スター銀行のおまとめローンでまとめた場合の返済金額の例です。
A社が100万円で毎月20,000円、B社が50万円で毎月10,000円、C社が50万円で毎月12,000円、合計200万円で毎月42,000円の支払いです。
この42,000円の支払いは、かなり低い設定になっています。仮にアコムだった場合、50万円借りれば月の最低支払金額は15,000円以上になります。しかし、B社C社ともそれを下回っているので、実際借りてる以上に低い金額なのです。
それでも合計の返済金額は44,250円から29,275円で毎月12,725円も引き下がっています。
仮に3社とも消費者金融の金利18％で想定して借りた場合、もっと返済金額の軽減は大きくなるでしょう。
東京スター銀行おまとめローンでは公式HP上で、おまとめした場合、いくらぐらい金利（利息）が軽減でき、支払金額がどの程度下がるのかを簡単に調べることができます。
図は消費者金融から金利18％で200万円借りていて、毎月50,000円返済しているケースです。東京スター銀行でおまとめすることによって、概算ですが毎月の返済金額が8,633円の減少、利息が毎月5,333円軽減になります。
元金充当額が減ることで返済期間が延びる！？
おまとめローンをする上での注意点・デメリット部分として、返済期間がまとめる前よりも長くなる点が挙げられます。
先ほどの条件（消費者金融から金利18％で200万円借入）でまとめた場合、概算で毎月の返済金額と利息は軽減するのですが、元金充当額もまとめる前よりも減ってしまう可能性があります。
これは、まとめる前に比べて、借入残高が減りにくくなっていることを示しており、返済期間が長くなると言う意味です。
おまとめローンは低金利によって利息を減らし、長期的な返済プランを立てることで月々の返済金額をギリギリまで減らしています。そのため、最終的な総返済金額はまとめる前よりも増えてしまうケースは珍しくはないのです。
これはメリットともデメリットとも言える部分であり、返済が苦しい人にとってみれば1円でも支払いが少なくなることは嬉しいことです。逆に、早く借金を完済したい人にとってみれば返済期間が延びてしまうのはデメリットになります。
金利が下がることは間違いなくメリットになりますので、早期完済を目指すのであれば、金利が下がったとしても返済金額はあまり下げずに元金充当額を意識した返済をすることが重要になってくるでしょう。
月々の返済は最低金額以上であればいくらでもOKなので、上乗せして返済していくことが早期完済に繋がります。
おまとめすることによって、今まで各社の返済期日を気にしていた生活から解き放たれます！まとめ後は月1回だけの返済日になりますので、返済忘れなどを気にする必要もなくなり、気分的にも楽になります！
東京スター銀行おまとめローンでは、来店不要で、モバイル・PCから多くの手続きができます。これらの手続きがネット上で可能なのは、手続きの手間を軽減することができます。
東京スター銀行おまとめローンの審査は厳しいのか？
おまとめローンはフリーローンに比べて融資金額が高額になりますので、それだけ審査は厳しくなります。
また、銀行でのおまとめローンになりますので、まずは保証会社の（株）東京スター・ビジネス・ファイナンスの審査に通らなければならず、保証会社の審査に通過して初めて東京スター銀行の本審査に行けることから、消費者金融よりも格段に審査は厳しいと言えるでしょう。
しかしながら、おまとめローンは勤務先に長年働いていたり、年収が高いなどの属性が良ければ、ある程度負債が多くても審査に通るケースは珍しくありません。それは今、返済が厳しい状態だとしても、低金利一本化にすることで返済計画を立て直すことができ、結果的に支払いがスムーズになり優良客になる可能性があるからです。
おまとめローンはメリットばかりと錯覚してしまいますが、返済期間の延長、総返済額の増加、返済中は追加借入禁止など、様々なデメリットも存在します。
生半可な気持ちでおまとめローンを契約すると失敗する可能性が高いので、くれぐれも重々考えて、完済する意志を強く持ち続けることができる人だけお申込みすることをおすすめいたします。
消費者金融のおまとめローンはデメリットとして、返済専用ローンになることです。銀行ではフリーローンをおまとめローンとして利用している人がいるだけで、おまとめ専用のローンではありません。
消費者金融では総量規制例外貸付での融資になりますので、返済専用のローンにすることが、例外貸付条件となっているのです。そのため、追加借入できないデメリットはありますが、その分、確実に借金は減っていきます。